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Tenho uma renda mensal de R$ 9 mil e só invisto em poupança. Todo mês, aplico cerca de R$ 3.500 em renda fixa. Entretanto, gostaria de dividir esse investimento em outras carteiras e ainda quero começar este mês a investir em previdência privada. Estou com 35 anos e gostaria de saber quanto poderia destinar à previdência e o que você aconselha na hora de investir meus ganhos, de acordo com o que eu descrevi acima? R.N.

Angela Nunes Assumpção,CFP: Em primeiro lugar, parabéns pela disciplina em direcionar mensalmente parte dos seus rendimentos para a constituição do seu patrimônio. Quanto maior for a sua disciplina, mais satisfatoriamente você atingirá os seus objetivos financeiros ao longo da vida e, quando a “idade madura” chegar com a aposentadoria, maior será a sua tranquilidade para desfrutá-la.

Em relação à sua questão, a ideia de diversificar os investimentos é muito boa. No entanto, antes de realizá-la, é necessário analisar o horizonte de tempo previsto para a utilização dos recursos investidos e a sua tolerância a risco. Uma regra básica: maiores riscos só devem ser assumidos para horizontes de investimento mais longos. Portanto, estabeleça quanto das suas reservas poderá ser utilizado no curto, médio e longo prazo. Isso vai ajudá-lo a definir o quanto de risco você poderá agregar a sua carteira.

Primeiro, considere, Continue lendo »

Tenho um excedente mensal de R$ 1.500,00. Sei que a previdência privada tem vantagens tributarias, porém, parece que as taxas cobradas são altas em relação aos CDBs e fundos. Qual a diferença em porcentagem e onde ficaria interessante este tipo de aplicação? J.R.

Gisele Colombo de Andrade, CFP: Precisamos voltar alguns passos antes de responder: você tem algum objetivo específico para sua reserva? É extremamente importante conseguir guardar recursos para o futuro e “gastar menos do que se ganha”, mas para fazer uma alocação eficiente de seu patrimônio precisamos pensar de uma forma um pouco mais estratégica.

Sempre que ouvimos falar que um investimento traz benefício fiscal, ficamos tentados a aportar nossos recursos, pois já pagamos tantos impostos… Se você pensa em assegurar seu padrão de vida na aposentadoria, sem depender do sistema público de previdência, o investimento desde já num plano privado poderá trazer esse conforto. Essa é a primeira razão de ser desses produtos. Continue lendo »

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gcerbasi: Dica para saber mais sobre finanças pessoais: livro do Marcelo Angulo, http://www.maisdinheiro.com.br/livros/outros/suas-financascom.html
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Segunda-feira passada (28/05/2008), tive a oportunidade de assistir à palestra “Riqueza Sustentável. Toda Empresa deve produzir dinheiro. Como conquistar e manter a tão sonhada independência financeira” de Gustavo Cerbasi. A palestra aconteceu na FGV-EAESP, em São Paulo, no Fórum do Empreendedor do GV Cenn (Centro de Empreendedorismo e Novos Negócios).

Ao final, Cerbasi comentou sobre seu novo livro: Investimentos Inteligentes. O livro é resultado de milhares de perguntas enviadas pelos leitores ao Gustavo. Na certa, mais uma grande alternativa de leitura para você que está em busca da independência financeira.

Clique aqui para descobrir onde comprar o livro Investimentos Inteligentes pelo menor preço.

Para conhecer mais sobre o livro Investimentos Inteligentes de Gustavo Cerbasi, visite o site da Editora Thomas Nelson Brasil. Para ter acesso a centenas de dicas, sites e casos práticos sobre finanças pessoais e investimentos, conheça o livro SuasFinanças.com: os 101 melhores sites para cuidar do seu dinheiro e ajudá-lo a enriquecer.

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O que é o livro SuasFinanças.com?

“Poucos cursos, mesmo os mais extensivos, conseguiriam reunir toda a gama de conhecimento de qualidade que você acessará se ler este livro próximo a um computador com acesso à Internet – esta é minha recomendação de leitura, pois revisei o livro desta maneira. E todo esse conhecimento jamais caberá em um único livro. Por isso, é com muito orgulho que apresento uma leitura que deverá estar sempre presente em sua pasta ou gaveta de controles pessoais.” Gustavo Cerbasi, autor do livro “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos” e coordenador da Coleção Expo Money.

101 sites indica, comenta e explica como utilizar as melhores referências da Internet sobre finanças pessoais. Da elaboração do orçamento ao investimento em ações, do nível básico ao avançado de conhecimento, conteúdo de qualidade para você acessar gratuitamente e alcançar o seu sucesso financeiro.

Com linguagem simples e prática, Marcelo Angulo demonstra como a Internet tem tudo para ajudar você a construir o seu planejamento financeiro pessoal, oferecendo:

• Conteúdo: textos didáticos, cartilhas, apostilas, notícias, áudios, vídeos e até cursos;
• Interação com diferentes ferramentas, planilhas e simuladores disponíveis;
• Comunidade, possibilitando a troca de idéias por meio de blogs e fóruns de discussão.

Como, então, aproveitar todo o potencial da Internet para transformar suas finanças? Por onde começar?

101 sites é o seu guia, apontando o que a Internet oferece de melhor para ajudá-lo a enriquecer. Além de classificar os sites por temas, o livro indica os Destaques de cada um dos 101 sites e ajuda você a colocá-los em prática por meio das seções Caso prático e Dica do consultor.

Todos os temas necessários para você construir o seu planejamento financeiro são abordados. 101 sites para cuidar do seu dinheiro é dividido em quatro grandes partes:

• Planejamento Financeiro Pessoal;
• Investimentos;
• Protegendo o seu Plano;
• Trocando Idéias.

Dicas do Consultor e Casos práticos

Além dos Destaques de cada um dos 101 sites, o livro apresenta dezenas de Casos práticos e Dicas do consultor para de fato você construir seu projeto financeiro e torná-lo uma realidade.

Os Casos práticos demonstram como um personagem utiliza o Destaque de um determinado site para resolver uma questão financeira do seu dia-a-dia e, assim, planejar as suas finanças.

O primeiro filho e a preocupação com o seguro de vida
Guilherme, 29 anos, advogado, comemora a chegada de seu primeiro filho. É o principal provedor da família e pensa em fazer um seguro de vida (…).

Em dúvida sobre qual ação comprar, Camila aprimora sua análise descobrindo a estratégia dos melhores fundos de investimento.
Camila está decidida a obter melhores rendimentos em seus investimentos. Pensou, então, que uma alternativa interessante é descobrir em que papéis os melhores fundos de ações estão investindo (…).

Qual a melhor escolha?
Gustavo, 31 anos, arquiteto, planeja se aposentar aos 60 anos. Para isso, há dois anos deposita regularmente R$ 400 por mês em um plano de previdência complementar (…).

Já as Dicas do consultor oferecem orientação sobre um determinado tópico de finanças pessoais mencionado ao longo da indicação do site.

Orçamento: foque seus esforços também no aumento da renda
Muito provavelmente, quando as despesas estão superando os ganhos, o corte ou a redução são necessárias e eventualmente são as únicas soluções no curtíssimo prazo. Porém (…).

Vantagens tributárias do investimento direto em ações
Aqueles que desejam adotar a estratégia de comprar papéis de poucas empresas e os manter no longo prazo podem aproveitar um benefício tributário existente (…).

Sobre o autor

Marcelo Angulo, CFP™ é graduado em Administração de Empresas pela Fundação Getulio Vargas (FGV-EAESP) com extensão na New York University – Stern School of Business. É também profissional certificado CFP™ (Certified Financial Planner), como Planejador Financeiro Pessoal.

Sua atuação na Internet vem desde 1998, com a participação em diferentes pesquisas sobre comércio eletrônico, junto a FGV-EAESP. Entusiasta da Internet e das finanças pessoais, em 2002, fundou o site AmigoRico.org, que atualmente conta com mais de 20.000 membros cadastrados.

Como profissional CFP™, Marcelo é também consultor financeiro para pessoas físicas, atendendo clientes de todo o Brasil, pessoalmente e via Internet.

A jornalista Adriana Aguilar – autora do livro “A vida como ela é… só que com mais dinheiro” – cedeu ao blog do AmigoRico quais são as 103 perguntas que são respondidas no seu livro. Provavelmente alguma será útil para você.

O livro é composto por perguntas e respostas e dividido nas categorias ações, investimentos, aposentadoria, dívidas, impostos, títulos e dúvidas em geral (para ler as perguntas de cada categoria, basta clicar em um dos links abaixo):

 - Suas ações
 - Seus investimentos
 - Sua aposentadoria
 - Suas dívidas
 - Seus impostos e taxas
 - Seus títulos
 - Suas dúvidas

Para adquirir o livro “A vida como ela é… só que com mais dinheiro” no Submarino, clique aqui.

A jornalista Adriana Aguilar – autora do livro “A vida como ela é… só que com mais dinheiro” – cedeu ao blog do AmigoRico quais são as 103 perguntas que são respondidas no livro. Provavelmente alguma será útil para você.

O livro é dividido nas categorias abaixo:

 - Suas ações
 - Seus investimentos
 - Sua aposentadoria
 - Suas dívidas
 - Seus impostos e taxas
 - Seus títulos
 - Suas dúvidas

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Neste post você lê as perguntas referentes à Títulos Públicos, Renda Fixa.

SEUS TÍTULOS

1. Qual título apresenta maior rentabilidade: CDB, debênture ou LFT?

2. É melhor comprar títulos públicos diretamente do Tesouro Direto ou investir em um fundo conservador DI?

3. Comprei alguns títulos públicos no site do Tesouro Direto há quase um ano. Porém, o lucro aparente que eu tive com eles não é o mesmo indicado no site. Como funciona o rendimento dos títulos do Tesouro Direto?

4. Tenho aplicação de CDB em um banco de varejo a 95% do CDI. Seria interessante retirar este dinheiro e aplicar em títulos públicos atrelados a Selic em busca de maior rentabilidade?

5. Os títulos públicos têm menor liquidez do que os CDBs?

6. Estou com R$ 20 mil disponível para aplicá-los em títulos públicos por dois anos. Qual seria a recomendação? Pré-fixados devido à expectativa de queda nos juros? Há alguma recomendação melhor?

7. Quero investir em um CDB. Qual seria a melhor opção: pré-fixado ou pós-fixado?

8. Não entendo o mecanismo de correção dos juros pagos pelas NTN-B do Tesouro Nacional. Gostaria de saber de que forma são pagos os juros semestrais que excedem os 6% ao ano. Ultimamente, tais notas estão pagando IPCA mais 9,05% ao ano e, pelo regulamento, só é pago ao investidor o cupom de 6% ao ano.  Poderia me esclarecer esta dúvida?

9. Investimento em debênture é de alto risco?

10. É possível comprar títulos de governos estrangeiros, como o alemão ou americano, aqui no Brasil?

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Para ler as outras perguntas do livro, clique em uma das categorias abaixo.

 - Suas ações
 - Seus investimentos
 - Sua aposentadoria
 - Suas dívidas
 - Seus impostos e taxas
 - Seus títulos
 - Suas dúvidas