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Todos querem ganhar dinheiro, mas primeiro é preciso parar de perder. Percebi que além de aprender a gerenciar o dinheiro através da educação financeira, é necessário que cada um compreenda os reais motivos envolvidos no ato da compra. Constatei na prática que pessoas com pouco ou com muito dinheiro têm em comum o sofrimento e a angústia. Observando tão de perto, que a condição econômica, realmente não determinava o bem estar, ficava intrigada, por que as pessoas associavam tão facilmente dinheiro com felicidade, se quando possuíam uma condição financeira confortável, o sofrimento não era menor.

Não há uma proporção direta, entre o aumento do saldo bancário e a diminuição do sofrimento. Uma das razões são as dívidas. Não apenas dívidas financeiras, mas dívidas afetivas, porque muitas pessoas estão endividadas mesmo quando não possuem contas para pagar. Estão inundadas por culpas, ressentimentos, arrependimentos. Sentem- se devedoras de mais empenho profissional, mais atenção para os filhos, mais beleza, mais bens, mais isso ou aquilo!

Resolvi demonstrar que as dívidas financeiras, em muitos casos, são contraídas por motivações afetivas e não apenas por má gestão financeira. Afinal, o que são dívidas afetivas? São os afetos que interferem nas escolhas financeiras, por exemplo, quando os pais compram um presente para o filho, mesmo sabendo que não seria o momento adequado. Muitos pais se sentem culpados por passar pouco tempo com os filhos e compensam com algum presente, ou seja, eles se sentem endividados com os filhos. A lei da compensação é uma das grandes armadilhas!

Comprar por estar angustiado, triste ou por acreditar que um sapato novo, um celular mais moderno ou um carro mais sofisticado trarão segurança, auto-estima ou felicidade, são exemplos dos afetos que interferem na hora das compras. Gastar mais do que recebe, não ter um planejamento financeiro, utilizar cheque especial, parcelar o cartão de crédito ou fazer diversos financiamentos, são exemplos de má gestão financeira.

Todas essas questões são abordadas no meu livro “As Armadilhas do Consumo” (Coleção Expo Money, Editora Campus-Elsevier). Com linguagem clara e objetiva demonstro que o consumismo pode ser uma armadilha financeira e psicológica. Através do meu trabalho clínico, o estudo psicanalítico e meu interesse em projetos sociais, consegui identificar as causas econômicas e psicológicas do consumo em excesso e do endividamento financeiro.

No livro são apontadas as principais formas de combater o endividamento, inclusive com a indicação prática de serviços oferecidos nessa área. O estudo aprofundado mostra o perfil do endividado, a cultura do endividamento e como construir uma relação saudável com o dinheiro. Mas, sobretudo, traz uma forma de reflexão e para alguns, de mudança efetiva. Para nascer um investidor é necessário que o devedor saia de cena, portanto é fundamental estar atento para As Armadilhas do Consumo e acabar com os endividamentos, sejam financeiros, sejam afetivos!

Por Márcia Tolotti, Psicanalista, Mestre em Letras e Cultura, Especialista em Psicologia Clínica, Especialista em Psicologia Organizacional e do Trabalho e Psicóloga. Além de atender há 15 anos na área clínica, ministra cursos e palestras em empresas, escolas e universidades (www.moddo.com.br).

Texto inicalmente publicado no Money Jornal, Edição número 0 e republicado pelo AmigoRico.org, com autorização. Para conhecer todas as edições do Money Jornal, visite: http://www.expomoney.com.br/moneyjornal/.

Certo e Errado

Habitualmente ouço o programa Elas&Lucros, na 107,3 FM,  e me identifico com algumas situações que são lá discutidas. Ouvi um trecho de um papo em que a Andrea (apresentadora do programa) conversava com uma ouvinte no qual ela mencionou que no estado do Rio de Janeiro a defensoria pública auxilia o cidadão a negociar seus débitos. Devo ter hoje uma divida em torno de R$ 15 mil que foi acumulada em função de desemprego e problemas de saúde. Venho sendo atormentado por empresas de cobrança. Atualmente trabalho e minha renda é variável, gira em torno de R$ 1 mil,  com tendência a aumentar. Daniel Correia

Vejo que você se endividou, pois (…)

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É AMPLA E EXAUSTIVA a cobertura de toda a mídia em relação às altíssimas taxas de juros cobradas pelos bancos nas operações de cheque especial e pelas administradoras de cartões nas operações de financiamento dos cartões de crédito. O alto nível dos juros dessa modalidade de crédito tende a ser justificado por tratar-se de um limite pré-aprovado, sem nenhuma garantia. Como o risco de crédito é alto, a taxa de juros é elevada.

Sabemos que as instituições financeiras oferecem outras modalidades de operações de crédito com taxas menores (…)

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Os empréstimos para aquisição de veículos vão bem, obrigado. Segundo uma pesquisa da Associação Nacional das Empresas de Montadoras (Anef), os financiamentos foram de R$ 158,2 bilhões em janeiro, um crescimento de quase 14% em relação ao mesmo mês de 2009.

Desse total, R$ 95,8 bilhões são por meio de crédito direto ao consumidor e R$ 64,2 bilhões são em contratos de arrendamento mercantil, o famoso leasing. O prazo dos empréstimos também aumentou: segundo ao Anef, o período médio dos empréstimos cresceu de 40 para 42 meses.

Mais e mais brasileiros estão comprando seu primeiro veículo graças ao crédito automobilístico. No entanto (…)

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A Comissão de Defesa do Consumidor da Câmara dos Deputados rejeitou, nesta terça-feira, uma proposta do deputado federal Professor Victorio Galli (PMDB/MT) que limitava a permanência do nome dos devedores inadimplentes nas listas de maus pagadores a apenas três anos.

Há uma divergência legal nesse ponto. (…)

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Vou entrar na onda do rebolation, que dizem ser bom, para dizer que o endividamento é tão bom quanto. Principalmente quando e endividamento é dos outros.

O Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (IPEA), acabou de divulgar que 37,8 por cento das famílias que têm dívidas não têm como pagá-las. (…)

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A Abecs, que é a associação das empresas de cartão de crédito, colocou no ar um site muito bem feito sobre o uso do cartão de crédito. No portal, tem simulador de despesas (bem detalhado), espaço para tirar dúvidas e uma porção de dicas sobre como usar bem o plástico. (…)

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Você entra em uma loja de departamentos ou em um grande varejista, escolhe alguns produtos e enquanto aguarda na fila e escolhe a forma de pagamento alguém lhe aborda gentilmente, com uma expressão feliz e olhos bastante focados. Você ouve uma proposta: “Oferecemos a possibilidade do pagamento em maior número de parcelas, sem juros, participação em sorteios, além de descontos e benefícios exclusivos em cada compra. Tudo isso de graça ao optar por nosso cartão”.

O discurso é sempre o mesmo e pretende convencê-lo de que aceitar o cartão da loja não vai lhe trazer nenhuma mudança no cotidiano. Vende-se a idéia de você não perde nada ao optar por um cartão deste tipo. O máximo que pode acontecer é você usá-lo de vez em quando e ainda obter bons descontos. Você é induzido a pensar “Hum, tanto faz. Legal”. Pura falácia! Cuidado.

O cartão de loja não é seu aliado (…)

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Com o aumento dos apelos ao consumo e a facilidade de acesso ao crédito, cada vez mais as pessoas estão se deixando levar para uma situação de endividamento superior ao nível considerado saudável. Na opinião de especialistas, um patamar saudável seria de até 20% dos ganhos. Isso tem acontecido não somente pela necessidade de consumo (…)

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