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O GUIA DE INVESTIMENTOS de Robert T. Kiyosaki

1. Breves trechos interessantes
“Anos atrás perguntei a meu pai rico: Que conselho o senhor daria a um investidor médio? Sua resposta foi: Não seja medíocre.” (p. 11)

“A maioria dos investidores não tem controle ou está fora de controle. Pai rico empregava esse exemplo: Há riscos em dirigir um carro. Mas dirigir com as duas mãos fora do volante é arriscado demais… Quando se trata de investir, a maioria das pessoas está dirigindo sem segurar o volante.”

2. Em poucas palavras
Este livro não lhe ensinará apenas como ganhar muito dinheiro, mas principalmente: como montar um plano para mantê-lo. O autor foca na mentalidade e nas diversas formas que os investidores ricos criam ativos que geram renda constante para eles próprios.

3. O que você vai encontrar no índice
Introdução
Fase Um: Você está mentalmente preparado para ser um investidor?
Cap.1: Em que devo investir?
Cap.2: Assentando as bases da riqueza
Cap.3: Lição de Investimentos nº 1: A escolha
Cap.4: Lição de Investimentos nº 2: Que tipo de mundo você vê?
Cap.5: Lição de Investimentos nº 3: Por que investir é confuso?
Cap.6: Lição de Investimentos nº 4: Investimento é plano, não produto ou procedimento
Cap.7: Lição de Investimentos nº 5: Você está planejando ser rico ou ser pobre?
Cap.8: Lição de Investimentos nº 6: Ficar rico é automático… se você tiver um bom plano e perseverar
Cap.9: Lição de Investimentos nº 7: Como encontrar o plano certo para você?
Cap.10: Lição de Investimentos nº 8: Decida agora o que você quer ser quando crescer
Cap.11: Lição de Investimentos nº 9: Cada plano tem um preço
Cap.12: Lição de Investimentos nº 10: Por que investir não é arriscado
Cap.13: Lição de Investimentos nº 11: De que lado da mesa você quer sentar?
Cap.14: Lição de Investimentos nº 12: Regras básicas do investimento
Cap.15: Lição de Investimentos nº 13: Reduza o risco por meio da alfabetização financeira
Cap.16: Lição de Investimentos nº 14: Alfabetização financeira simplificada
Cap.17: Lição de Investimentos nº 15: A mágica dos erros
Cap.18: Lição de Investimentos nº 16: Qual é o preço de se tornar rico?
Cap.19: A charada 90/10
Fase Dois: Que tipo de investidor você deseja ser?
Cap.20: Solução da charada 90/10
Cap.21: Categorias de investidores segundo pai rico
Cap.22: Investidor qualificado
Cap.23: Investidor especializado
Cap.24: Investidor sofisticado
Cap.25: Investidor insider
Cap.26: Investidor completo
Cap.27: Como enriquecer rápido
Cap.28: Mantenha seu emprego e ainda assim fique rico
Cap.29: Espírito empresarial
Fase Três: Como criar um negócio sólido?
Cap.30: Por que montar um negócio?
Cap.31: O Triângulo N-I
Cap.32: Gestão do fluxo de caixa
Cap.33: Gestão da comunicação
Cap.34: Gestão de sistemas
Cap.35: Gestão jurídica
Cap.36: Gestão do produto
Fase Quatro: Quem é um investidor sofisticado?
Cap.37: Como pensa um investidor sofisticado
Cap.38: Análise de investimentos
Cap.39: O investidor completo
Cap.40: Você é o próximo bilionário?
Cap.41: Por que as pessoas ricas quebram?
Fase Cinco: Devolver
Cap.42: Você está preparado para devolver?
Conclusão: Por que – não mais – é necessário dinheiro para ganhar dinheiro

4. Introdução
Sem dúvida, este é o livro mais provocativo da série Pai Rico (e a continuação de Pai Rico Pai Pobre e Independência Financeira). Logo no início o autor te induz è reflexão quando explica o conceito 90/10. Todos nós já ouvimos falar dos famosos 80/20 ou Princípio do Menor Esforço (em que 80% do nosso sucesso decorre de 20% de nossos esforços).

Segundo Pai rico, este conceito se aplica em todas as áreas, exceto a do dinheiro. Ele observava que 10% das pessoas têm sempre 90% do dinheiro disponível no mundo. Daí a necessidade de o investidor não ser “medíocre” em termos de investimentos e alfabetização financeira para de fato ser rico.

A maioria das pessoas, por não serem alfabetizadas financeiramente, acredita que investir é arriscado e difícil (“Como posso investir quando não tenho dinheiro?”, “Investir não é muito arriscado?”, “Como posso obter retornos altos com riscos baixos?”)(p.17). No Guia de Investimentos, o autor é primoroso ao demonstrar a importância de se ter um plano e segui-lo à risca para atingir a tão sonhada independência financeira.

Kiyosaki divide o livro em cinco fases, como um plano de conscientização e investimento, buscando trabalhar no leitor as habilidades (mentais e técnicas) que os investidores ricos possuem. Assim, ele dedica quase metade do livro (fase um) nas habilidades mentais em que chamou de “Lições de investimento”, depois (fase dois) classifica os diversos tipos de investidores e explica como cada um trabalha seus rendimentos. Em seguida (fase três), o autor explica as bases para se ter um sistema sustentável para geração de rendas. Por fim (fase 4 e 5), o autor se aprofunda nas habilidades mentais e técnicas que possuem os investidores completos.

Audio disponível no site da CBN
Clique aqui para ler o texto completo ou visitar o site indicado.

De alguns anos para cá, muito tem sido escrito sobre o tema finanças pessoais: uma série de livros foi publicada, assim como passaram a ser veiculados, nos mais diversos meios de comunicação, informações, comentários e opiniões sobre esse tema. O crescimento da economia brasileira e mundial nos últimos anos, associado com momentos de bons ganhos nos mercados financeiros, também contribuiu para que o tema finanças pessoais estivesse cada vez mais na pauta do dia.

Porém, tem-se a impressão de que muitas iniciativas de divulgação de informações sobre o tema têm caráter pontual, enfocando um ou outro assunto mais específico. Nesse sentido, há várias publicações sobre investimentos, algumas sobre administração de finanças pessoais de forma ampla; outras seguem linhas de autoajuda, ao passo que também se pode encontrar informações pontuais sobre previdência, seguros e planejamento financeiro. Contudo, será que não existe algo anterior, que culmine justamente na necessidade de se conhecer, em um segundo momento, sobre tais assuntos mais específicos?

Administrar os próprios recursos implica, antes de qualquer coisa, tomar decisões. Isso advém do (aparentemente simples e óbvio) fato de que os desejos são ilimitados, ao passo que os recursos, (são infelizmente) finitos. Se queremos tudo, mas não temos condições financeiras para isso, temos que tomar decisões, o que também remete a outra (trivial) conclusão: alguns desejos serão satisfeitos, ao passo que outros, ou serão adiados, ou simplesmente terão que ser deixados de lado.

A questão começa a complicar quando somos estimulados a consumir e a partir do momento em que podemos nos remeter a artifícios financeiros para antecipar esse consumo. Assim, utilizando as diversas formas de financiamento ao consumo (crédito pessoal, cartão de crédito, cheque especial, parcelamentos), temos a sensação de que se pode romper essa barreira da finitude do dinheiro e, com isso, satisfazer “todos” nossos desejos.

Às vezes, antecipar o consumo pode ser muito gratificante: como convencer um casal de noivos a juntar dinheiro por muitos anos ainda para conseguir comprar a tão sonhada casa própria ao invés de acelerar essa compra por meio de um financiamento? Sim, a antecipação do consumo faz parte da realidade e pode trazer muitos benefícios. Porém, volta-se o foco para a tomada de decisão, que precederá a utilização (ou não) do crédito.

Nesse sentido, há muitas informações sobre as linhas de crédito disponíveis para financiamento habitacional. A partir do site de algumas instituições financeiras, é possível inclusive fazer simulações do valor da prestação e praticamente contratar o financiamento, bastando apenas uma visita ao gerente para entrega de documentação e assinatura dos contratos. Porém, quanto da renda poderá ser destinada ao pagamento da prestação? E, contratando um financiamento, será que haverá dinheiro suficiente para satisfação de outros desejos, ou será preciso abrir mão de alguns deles, ainda que temporariamente?

Da mesma forma, quando o assunto é investimento, não faltam informações sobre os produtos financeiros disponíveis. É possível encontrar, até mesmo, dados sobre estratégias sofisticadas para operações com instrumentos mais complexos. Brilha aos olhos a possibilidade de ganhos elevados e aparentemente fáceis. Porém, será que o risco não está demasiadamente alto para o investidor? Em outras palavras, se algo não sair como previsto, será que esse investidor superaria, em termos financeiros, determinada perda? Sem dúvida, são decisões que devem ser tomadas antes mesmo de se buscar informações sobre em quais produtos investir.

Lidar com o dinheiro também implica alguma preocupação com o futuro. Será que o orçamento doméstico contempla a possibilidade de se formar alguma reserva financeira para ser desfrutada no futuro, quando chegar o momento de se aposentar ou mesmo de desacelerar o ritmo de trabalho? Novamente, é possível encontrar diversas informações sobre previdência, mas como mensurar o montante a ser aplicado, a quantidade de risco a ser assumida e o tempo de aplicação são questões que devem ser decididas previamente à escolha do produto que servirá como meio para atingir os objetivos desejados.

Com isso, um aspecto muito importante na administração das finanças pessoais é a tomada de decisão quanto ao destino dos próprios recursos. Como conciliar necessidades básicas (alimentação, vestuário, moradia) com os desejos de consumo, sem contudo romper essa barreira da finitude do dinheiro? Um planejamento financeiro bem elaborado pode ajudar, à medida que contribui para estabelecer prioridades ao longo do tempo, para adequar o risco à capacidade de cada investidor e para que se possa encarar esse xis da questão de forma mais clara, tornando assim a busca por produtos e serviços financeiros algo melhor embasado e coerente às especificidades de cada um.

Caio Fragata Torralvo é consultor financeiro pessoal, professor da FIA, possui a certificação Certified Financial Planner (CFP) e faz parte da equipe Médico das Finanças.

O Áureo enviou a questão: “(…) recentemente estou preocupado com o assunto ‘Invista dinheiro naquilo que você tenha controle…’ como falou Eduardo Weber. Por acaso essa pergunta está relacionada com investimento em ações? Estou falando isso porque o último livro que eu li do Robert T. Kiyosaki e do Trump comentava sobre esse assunto.”

Áureo, obrigado pela questão. O kiyosaki fala em investir no que você tem controle para diferenciar investimentos que buscam ganho de capital dos que geram fluxo de caixa. Para entender melhor, vale a pena ler o texto: “Crise Financeira enquanto o (…)” e principalmente os comentários. O Kiyosaki gosta mais daqueles investimentos em que o ganho é via fluxo de caixa.

E isto está relacionado ao investimento em ações? Se você investe em ações e não é um especialista no assunto. Está sim relacionado.

Dê uma olhada também em nosso Grupo de Estudos sobre a Coleção Pai Rico. Em breve, teremos uma nova turma.

O portal Abril.com da Editora Abril fez uma série de reportagens sobre o tema: jovens e investimentos. O AmigoRico.org foi uma das fontes consultadas. Tive a oportunidade de contar um pouco da história do site e da minha experiência como planejador financeiro pessoal.

Para ler as reportagens sobre jovens e investimentos, visite “O futuro jovem da Bolsa de Valores” ou “Jovem investidor, adulto promissor”. Para ter acesso a centenas de dicas, sites e casos práticos sobre finanças pessoais e investimentos, conheça o livro SuasFinanças.com: os 101 melhores sites para cuidar do seu dinheiro e ajudá-lo a enriquecer. 

Segunda-feira passada (28/05/2008), tive a oportunidade de assistir à palestra “Riqueza Sustentável. Toda Empresa deve produzir dinheiro. Como conquistar e manter a tão sonhada independência financeira” de Gustavo Cerbasi. A palestra aconteceu na FGV-EAESP, em São Paulo, no Fórum do Empreendedor do GV Cenn (Centro de Empreendedorismo e Novos Negócios).

Ao final, Cerbasi comentou sobre seu novo livro: Investimentos Inteligentes. O livro é resultado de milhares de perguntas enviadas pelos leitores ao Gustavo. Na certa, mais uma grande alternativa de leitura para você que está em busca da independência financeira.

Clique aqui para descobrir onde comprar o livro Investimentos Inteligentes pelo menor preço.

Para conhecer mais sobre o livro Investimentos Inteligentes de Gustavo Cerbasi, visite o site da Editora Thomas Nelson Brasil. Para ter acesso a centenas de dicas, sites e casos práticos sobre finanças pessoais e investimentos, conheça o livro SuasFinanças.com: os 101 melhores sites para cuidar do seu dinheiro e ajudá-lo a enriquecer.

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1. Pai Rico Pai Pobre de Robert Kiyosaki e Sharon Lechter

2. Mulher Rica: O Livro de Investimento para Mulheres de Kim Kiyosaki

3. SuasFinanças.com: Os 101 melhores sites para cuidar do seu dinheiro e ajudá-lo a enriquecer de Marcelo Junqueira Angulo

4. Casais Inteligentes Enriquecem Juntos: Finanças para Casais de Gustavo Cerbasi

5. Bem-Vindo à Bolsa de Valores de Marcelo C. Piazza

6. A Vida como ela é… Só que com Mais Dinheiro de Adriana Aguilar

7. Independência Financeira: o Guia do Pai Rico de Robert Kiyosaki e Sharon Lechter

8. Investimentos: Como Administrar Melhor seu Dinheiro de Mauro Halfeld

9. Dinheiro: os Segredos de Quem Tem de Gustavo Cerbasi

10. Os Axiomas de Zurique de Max Gunther

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Li o livro “Dinheiro, os segredos de quem tem. Como conquistar e manter sua independência financeira” do Gustavo Cerbasi e vou comentar as minhas impressões, muito positivas. Gustavo Cerbasi também é autor do livro best-seller “Casais inteligentes enriquecem juntos”.

Já li diversos livros sobre finanças pessoais, “Dinheiro, os segredos de quem tem” me chamou a atenção por abordar de forma interessante aspectos pouco mencionados em outros livros. Por exemplo, boas páginas tratam da questão felicidade x dinheiro: “O que é ser bem sucedido?” ou “Ficar rico é o objetivo?” são perguntas colocadas no texto. Discussão fundamental para se pensar, antes de colocar a mão na massa e começar a construção de um plano de Independência Financeira.

Colocar a mão na massa, esta é outra característica do livro. Gustavo Cerbasi é bastante didático, ensinando passo a passo o caminho para a construção de um plano de independência financeira; com números, planilhas, exemplos e etapas para o leitor cumprir.

Enfim, recomendado. Ideal para aqueles que buscam conquistar a independência financeira, focando no quadrante dos Investimentos.

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