Abaixo, links para o resumo completo do livro Pai Rico, Pai Pobre:
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10. Quem é o investidor sofisticado?
Ao final do livro, o autor explora as habilidades mentais do investidor sofisticado e sua evolução até se tornar um investidor completo.
Nesta etapa do livro, Kiyosaki ressalta a importância que esta categoria de investidor dá aos controles (dez), à gestão de seus investimentos (triangulo N-I) e principalmente à forma de observar o mundo dos negócios e das oportunidades de investimentos.
Explica também as vantagens de se abrir o capital da empresa, algo um pouco restrito para a realidade brasileira, em função do tamanho reduzido de seus mercados de capitais e o pouco conhecimento local sobre o assunto (vis-a-vis o mercado americano).
11. Devolver
Kiyosaki termina o livro expondo a necessidade de se devolver à sociedade aquilo que se acumulou dela. Sem fazer qualquer apologia religiosa ou política, o autor demonstra como uma sociedade capitalista desenvolvida, baseada em negócios sustentáveis e indivíduos com alta alfabetização financeira podem contribuir de forma significativa para o bem estar social.
Esta parte final é particularmente interessante para a realidade brasileira, uma vez que tendemos a observar o lucro e o sucesso pessoal como algo “ruim” ou “exclusivo aos famosos e bonitos”. A lógica do livro inteiro é baseada no “você pode ser rico, independentemente de suas origens”, o que o torna um verdadeiro clássico motivacional para todos que desejam a independência financeira.
12. Comentários Finais
Como dissemos acima, este livro pode ser considerado um guia clássico para o sucesso pessoal e a independência financeira. Difícil de ser resumido, em função da importância de cada página, o livro serve de fato como um guia de planejamento pessoal para o sucesso financeiro.
Você não vai encontrar boas dicas de investimento, mas sim, o mais importante, como desenvolver as habilidades que os investidores ricos e sofisticados desenvolveram ao longo de anos para identificar boas dicas de investimento.
13. Sobre o autor
Robert Kiyosaki é investidor, empreendedor, educador e escritor. Nascido e criado no Havaí, Kiyosaki faz parte da quarta geração de uma família nipo-americana. Após concluir o ensino superior em Nova Iorque, entrou para a Marinha dos Estados Unidos, indo para o Vietnã como oficial e piloto de helicóptero de combate. Após a guerra, iniciou sua carreira na área de vendas da Xerox Corporation. Em 1977, fundou uma empresa que trouxe para o mercado com grande êxito a primeira carteira de náilon e velcro para surfistas. Em 1985, fundou uma empresa internacional de material educativo que ensina negócios e investimentos para milhares de estudantes de todo o mundo. Em 1994, vendeu a empresa e se aposentou aos 47 anos. Já aposentado, escreveu “Pai Rico, Pai Pobre”, bestseller número um do New York Times, com mais de 20 milhões de exemplares vendidos no mundo todo.
São livros de Kiyosaki: “Independência Financeira”, “O Guia de Investimentos do Pai Rico”, “Aposentado Jovem e Rico”, “Filho Rico, Filho Vencedor”, “Profecias do Pai Rico”, “Histórias de Sucesso”, “Como ficar Rico”, entre outros.
9. Como criar um negócio sólido?
O autor dedica uma parte importante do livro para explicar as vantagens de se ter um negócio e como criá-lo de forma sustentável. Dessa forma, ele descreve o modelo de gestão que Pai Rico chamava de “Triangulo NI”.
Basicamente, o Triangulo N-I ressalta a importância de se ter uma:
- Forte missão por trás das motivações de se ter um negócio
- Equipe de alto desempenho
- Liderança empreendedora
O modelo é complementado com a importância de se ter sistemas que garantam de forma sustentável o triangulo: produto, jurídico, sistemas, comunicação e fluxo de caixa.
8. A importância dos controles e os tipos de investidor
“Investir não é arriscado, o risco está em não controlar” (p.212). É desta premissa que Pai Rico parte para demonstrar a importância dos controles que um bom investidor deve ter. Dentre as dez que ele lista, estão “Controle sobre si mesmo”, “Controle sobre os quocientes receita/despesa e ativo/passivo”, “Controle sobre impostos”.
Em seguida, Kiyosaki demonstra o que Pai Rico classificou como categorias de investidor:
1. Investidor qualificado
2. Investidor especializado
3. Investidor sofisticado
4. Investidor insider
5. Investidor completo
O autor descreve as características de cada investidor e como cada um analisa seus negócios e efetivamente gera renda. No final do livro, ele dedica uma sessão inteira ao investidor sofisticado, que de modo geral é o investidor que entende profundamente os três E’s e o mundo dos investimentos.
6. Planejando ser pobre…
Um dos valores fundamentais que Pai Rico avalia no livro é a importância das escolhas e como cada escolha determina seu futuro financeiro.
Para tanto, ele enfatiza a necessidade de se ter um plano para cada valor fundamental:
1. Segurança
2. Conforto
3. Desejo de enriquecer
É nesta ordem de prioridade que um bom plano financeiro deve começar. Muitos acreditam que só o desejo de se tornar rico é suficiente. Sem o planejamento dos outros valores, a riqueza se torna insustentável.
O problema, segundo Pai Rico, é que a maioria das pessoas fazem planejamentos apenas para a Segurança (não perder o emprego) e o Conforto (dar à família de tudo). Por isso a menor parte da população é rica, poucos associam estes planos ao plano de enriquecer.
7. O quê é renda?
O livro destaca a importância de se diferenciar os três tipos de renda (p.124):
1. Rendimentos do Trabalho (gerada por meio do emprego ou prestação de serviço)
2. Rendimentos de Portfólio (gerada por títulos, ações, fundos de investimento etc)
3. Renda Passiva (gerada por imóveis, patentes, licenciamentos)
Seguindo a lógica do Pai Rico, não é você que deve trabalhar arduamente pelo dinheiro, mas o contrário. Assim, ele sugere como regra básica de investimento, converter os rendimentos do trabalho em renda de portfólio e renda passiva. E para isso, a alfabetização financeira é ponto fundamental para o sucesso financeiro.
5. Trabalhando as habilidades mentais (Os três E´s do investidor sofisticado)
Muitas vezes nos deparamos com profissionais de alta renda e baixíssimo patrimônio. Ou ainda, ouvimos as velhas histórias como “Fulano ganhou na loteria e depois de algum tempo perdeu tudo”. O quê acontece com estes investidores? Segundo Pai rico, estes não são investidores sofisticados. É esta categoria de investidor que domina a regra básica para o sucesso financeiro: os três E’s (Escolaridade, Experiência e Excesso de dinheiro).
Seguindo esta regra, o investidor sofisticado (integrante, portanto, dos 10% que possuem 90% da riqueza mundial) possui:
- um nível adequado de conhecimento em relação ao mundo das finanças e dos negócios (Escolaridade);
- alfabetização financeira (Experiência), ou seja, aplicou na prática os conceitos que aprendeu;
- dinheiro (Excesso de dinheiro), isto é, acumulou dinheiro suficiente, que lhe permite investir onde poucos conseguem.
Partindo desta base, o investidor estará sempre habilitado a realizar de fato um INVESTIMENTO, isto é, criar ativos que originem alguma forma de renda para ele!
Para tanto, ressalta o autor, é fundamental que não se busquem “fórmulas mágicas”, mas sim, que o investidor identifique seu perfil, trace um plano para ficar rico e siga-o à risca até atingir seus objetivos. Planejamento e persistência são, segundo Pai rico neste livro, a essência para o sucesso rumo à independência financeira.
Para reafirmar sua hipótese, o autor cita Pai Rico diversas vezes ao dizer que “O dinheiro é tudo o que você quer que ele seja” (p.44) ou “se alguém fala: é difícil conseguir dinheiro, nunca serei rico, isto provavelmente será verdade no caso dela.” (p.43) Kiyosaki compara a preparação mental para se tornar um investidor sofisticado àquela necessária para se escalar o Everest. Não basta apenas preparo físico e recursos, mas principalmente, uma forte preparação mental para os desafios que virão.
Assim, para estimular e desenvolver estas habilidades no leitor, Kiyosaki demonstra ao longo do livro as cinco fases do programa de desenvolvimento do Pai Rico para se tornar um investidor sofisticado (p.41):
1. Você está mentalmente preparado para ser um investidor?
2. Que tipo de investidor você deseja ser?
3. Como montar um negócio forte?
4. O que é um investidor sofisticado?
5. Devolver
O GUIA DE INVESTIMENTOS de Robert T. Kiyosaki
1. Breves trechos interessantes
“Anos atrás perguntei a meu pai rico: Que conselho o senhor daria a um investidor médio? Sua resposta foi: Não seja medíocre.” (p. 11)
“A maioria dos investidores não tem controle ou está fora de controle. Pai rico empregava esse exemplo: Há riscos em dirigir um carro. Mas dirigir com as duas mãos fora do volante é arriscado demais… Quando se trata de investir, a maioria das pessoas está dirigindo sem segurar o volante.”
2. Em poucas palavras
Este livro não lhe ensinará apenas como ganhar muito dinheiro, mas principalmente: como montar um plano para mantê-lo. O autor foca na mentalidade e nas diversas formas que os investidores ricos criam ativos que geram renda constante para eles próprios.
3. O que você vai encontrar no índice
Introdução
Fase Um: Você está mentalmente preparado para ser um investidor?
Cap.1: Em que devo investir?
Cap.2: Assentando as bases da riqueza
Cap.3: Lição de Investimentos nº 1: A escolha
Cap.4: Lição de Investimentos nº 2: Que tipo de mundo você vê?
Cap.5: Lição de Investimentos nº 3: Por que investir é confuso?
Cap.6: Lição de Investimentos nº 4: Investimento é plano, não produto ou procedimento
Cap.7: Lição de Investimentos nº 5: Você está planejando ser rico ou ser pobre?
Cap.8: Lição de Investimentos nº 6: Ficar rico é automático… se você tiver um bom plano e perseverar
Cap.9: Lição de Investimentos nº 7: Como encontrar o plano certo para você?
Cap.10: Lição de Investimentos nº 8: Decida agora o que você quer ser quando crescer
Cap.11: Lição de Investimentos nº 9: Cada plano tem um preço
Cap.12: Lição de Investimentos nº 10: Por que investir não é arriscado
Cap.13: Lição de Investimentos nº 11: De que lado da mesa você quer sentar?
Cap.14: Lição de Investimentos nº 12: Regras básicas do investimento
Cap.15: Lição de Investimentos nº 13: Reduza o risco por meio da alfabetização financeira
Cap.16: Lição de Investimentos nº 14: Alfabetização financeira simplificada
Cap.17: Lição de Investimentos nº 15: A mágica dos erros
Cap.18: Lição de Investimentos nº 16: Qual é o preço de se tornar rico?
Cap.19: A charada 90/10
Fase Dois: Que tipo de investidor você deseja ser?
Cap.20: Solução da charada 90/10
Cap.21: Categorias de investidores segundo pai rico
Cap.22: Investidor qualificado
Cap.23: Investidor especializado
Cap.24: Investidor sofisticado
Cap.25: Investidor insider
Cap.26: Investidor completo
Cap.27: Como enriquecer rápido
Cap.28: Mantenha seu emprego e ainda assim fique rico
Cap.29: Espírito empresarial
Fase Três: Como criar um negócio sólido?
Cap.30: Por que montar um negócio?
Cap.31: O Triângulo N-I
Cap.32: Gestão do fluxo de caixa
Cap.33: Gestão da comunicação
Cap.34: Gestão de sistemas
Cap.35: Gestão jurídica
Cap.36: Gestão do produto
Fase Quatro: Quem é um investidor sofisticado?
Cap.37: Como pensa um investidor sofisticado
Cap.38: Análise de investimentos
Cap.39: O investidor completo
Cap.40: Você é o próximo bilionário?
Cap.41: Por que as pessoas ricas quebram?
Fase Cinco: Devolver
Cap.42: Você está preparado para devolver?
Conclusão: Por que – não mais – é necessário dinheiro para ganhar dinheiro
4. Introdução
Sem dúvida, este é o livro mais provocativo da série Pai Rico (e a continuação de Pai Rico Pai Pobre e Independência Financeira). Logo no início o autor te induz è reflexão quando explica o conceito 90/10. Todos nós já ouvimos falar dos famosos 80/20 ou Princípio do Menor Esforço (em que 80% do nosso sucesso decorre de 20% de nossos esforços).
Segundo Pai rico, este conceito se aplica em todas as áreas, exceto a do dinheiro. Ele observava que 10% das pessoas têm sempre 90% do dinheiro disponível no mundo. Daí a necessidade de o investidor não ser “medíocre” em termos de investimentos e alfabetização financeira para de fato ser rico.
A maioria das pessoas, por não serem alfabetizadas financeiramente, acredita que investir é arriscado e difícil (“Como posso investir quando não tenho dinheiro?”, “Investir não é muito arriscado?”, “Como posso obter retornos altos com riscos baixos?”)(p.17). No Guia de Investimentos, o autor é primoroso ao demonstrar a importância de se ter um plano e segui-lo à risca para atingir a tão sonhada independência financeira.
Kiyosaki divide o livro em cinco fases, como um plano de conscientização e investimento, buscando trabalhar no leitor as habilidades (mentais e técnicas) que os investidores ricos possuem. Assim, ele dedica quase metade do livro (fase um) nas habilidades mentais em que chamou de “Lições de investimento”, depois (fase dois) classifica os diversos tipos de investidores e explica como cada um trabalha seus rendimentos. Em seguida (fase três), o autor explica as bases para se ter um sistema sustentável para geração de rendas. Por fim (fase 4 e 5), o autor se aprofunda nas habilidades mentais e técnicas que possuem os investidores completos.
Para ler a primeira parte do resumo do livro Pai Rico, Pai Pobre de Robert Kiyosaki e Sharon Lechter, clique aqui. A parte final está abaixo:
8. Ousadia
Além do aspecto mais técnico, “Pai Rico, Pai Pobre” aborda também questão comportamental. “Em minha experiência pessoal, o gênio financeiro exige tanto conhecimento técnico quanto ousadia. Se o medo for muito forte, o gênio se extingue. (…)” (p. 104) afirma Kiyosaki.
Para trabalhar esta questão, o autor detalha o que ele mesmo chama de as cinco principais razões que levam pessoas alfabetizadas financeiramente a não enriquecer: o medo, o ceticismo, a preguiça, os maus hábitos e a arrogância.
9. Comentários Finais
“Pai Rico, Pai Pobre” é um livro fundamental ao ensinar conceitos básicos sobre “dinheiro”, conceitos simples porém práticos e muito poderosos. É fundamental também por identificar com precisão a história financeira de muitas famílias, através da idéia da “Corrida dos Ratos”. E mais fundamental ainda por apresentar caminhos alternativos, que permitam a saída da tal “Corrida dos Ratos” e a conquista da independência financeira.
10. Sobre o Autor
Robert Kiyosaki é investidor, empreendedor, educador e escritor. Nascido e criado no Havaí, Kiyosaki faz parte da quarta geração de uma família nipo-americana. Após concluir o ensino superior em Nova Iorque, entrou para a Marinha dos Estados Unidos, indo para o Vietnã como oficial e piloto de helicóptero de combate.
Após a guerra, iniciou sua carreira na área de vendas da Xerox Corporation. Em 1977, fundou uma empresa que trouxe para o mercado com grande êxito a primeira carteira de náilon e velcro para surfistas. Em 1985, fundou uma empresa internacional de material educativo que ensina negócios e investimentos para milhares de estudantes de todo o mundo. Em 1994, vendeu a empresa e se aposentou aos 47 anos.
Já aposentado, escreveu “Pai Rico, Pai Pobre”, bestseller número um do New York Times, com mais de 20 milhões de exemplares vendidos no mundo todo.
São livros de Kiyosaki: “Independência Financeira”, “O Guia de Investimentos do Pai Rico”, “Aposentado Jovem e Rico”, “Filho Rico, Filho Vencedor”, “Profecias do Pai Rico”, “Histórias de Sucesso”, “Como ficar Rico”, entre outros.
Para ler o resumo completo do livro Pai Rico, Pai Pobre de Robert Kiyosaki, clique aqui.
Para ler a primeira parte do resumo do livro Pai Rico, Pai Pobre de Robert Kiyosaki e Sharon Lechter, clique aqui. A terceira parte está abaixo:
6. Alfabetização Financeira
“Como começar?”, “Qual é o segredo do sucesso?”, “Como é que eu ganho milhões?”, “Como o senhor começou?” ou “Diga-me como ficar rico rapidamente!”. Para todas estas questões, Kiyosaki apresenta uma única resposta: “Se você quiser ficar rico, precisa de uma alfabetização financeira”. (p.61)
A maioria das pessoas passa anos na escola e nunca aprende nada sobre dinheiro. Com certeza, você já ouviu histórias de pessoas que ganharam na loteria ou mesmo atletas que ganharam fortunas e poucos anos depois, encontravam-se em má situação financeira.
Se você quer construir um prédio bastante alto, é necessário construir alicerces sólidos. Se você quer ficar rico, tem que construir alicerces sólidos, investir na sua “Alfabetização financeira. A capacidade de entender números.” (p. 114) Aprenda a ler um balanço patrimonial, uma demonstração de resultados, estude finanças, contabilidade, fluxo de caixa, gestão de pessoas, etc.
7. A Regra Número Um
Um exemplo de educação financeira é conhecer “A Regra Número Um”. Kiyosaki afirma que se você deseja ser rico, tem que conhecer a diferença entre um ativo e um passivo e comprar ativos. É a regra número um e é também extremamente simples: ativo é algo que põe dinheiro no seu bolso e passivo é algo que tira dinheiro do seu bolso.
O que define um ativo e um passivo não são as palavras, são os números. Uma casa é um ativo ou um passivo? Uma casa põe ou tira dinheiro do seu bolso? Se a casa coloca dinheiro no seu bolso através de, por exemplo, renda de aluguéis, é um ativo. Porém, se a casa tira dinheiro do seu bolso com despesas de manutenção, impostos, etc, a casa é um passivo.
Infelizmente, segundo o “Pai Rico”, as pessoas não sabem distinguir um ativo de um passivo. Os ricos adquirem ativos, enquanto que os pobres e a classe média adquirem passivos pensando que são ativos.
Moral da história: você tem que adquirir “ativos”, que coloquem dinheiro no seu bolso. Se seus ativos colocam dinheiro no seu bolso, o seu dinheiro está trabalhando para você e não o inverso. Este é outro tópico também bastante detalhado no livro: você não deve trabalhar por dinheiro, o seu dinheiro deve trabalhar para você!
Para ler o resumo completo do livro Pai Rico, Pai Pobre de Robert Kiyosaki, clique aqui.
Para ler a primeira parte do resumo do livro Pai Rico, Pai Pobre de Robert Kiyosaki e Sharon Lechter, clique aqui. A segunda parte está abaixo:
5. A Corrida dos Ratos
Se você observar a vida das pessoas de instrução média, trabalhadoras, você verá uma trajetória semelhante:
A criança nasce e vai para a escola. Os pais se orgulham porque o filho se destaca, tira notas boas e consegue entrar na faculdade. O filho se forma e, então, faz exatamente o que estava determinado: procura um emprego.
O filho começa a ganhar dinheiro, chega um monte de cartões de crédito e começam as compras. Com dinheiro para torrar, o filho vai aos mesmos lugares aonde vão os jovens, conhece alguém, namora e, às vezes, casa.
A vida é então maravilhosa, marido e mulher trabalham: dois salários são uma benção. Eles se sentem bem-sucedidos, seu futuro é brilhante, e eles decidem comprar uma casa, um carro, uma televisão, tirar férias e ter filhos. A necessidade de dinheiro é imensa!
O feliz casal conclui que suas carreiras são de maior importância e começa a trabalhar, cada vez mais, para conseguir promoções e aumentos. A renda aumenta e vem outro filho… e a necessidade de uma casa maior. Eles trabalham ainda mais arduamente, tornam-se funcionários melhores. Voltam a estudar para obter especialização e ganhar mais dinheiro. Talvez arrumem mais um emprego. Continue lendo »
